प्रविधिको अवलम्बन र दैनिक जीवनमा डिजिटल बानी बसाल्ने सन्दर्भमा आएको परिवर्तनले बैंकिङलगायत सबै क्षेत्रहरूमा चुनौती र अवसरहरू निम्त्याएको छ। बैंकिङ क्षेत्रमा डिजिटलाइजेसनले परम्परागत बैंकिङ सेवा प्रदायकहरूबीच प्रतिस्पर्धाको नयाँ लहर शुरु गरेको छ ।
डिजिटल वित्तीय सेवाहरूमा परिदृश्यहरु
बढेको डिजिटलाइजेसनले बैंकिङ उद्योगलाई अपग्रेड गरिएका टेक स्ट्याकहरू सजिलैसँग काम गर्न उत्प्रेरित गरेको छ। बैंकहरू सफल हुन र बाँच्नको लागि, तिनीहरूका लागि एआई अपनाउन र डिजिटल प्लेटफर्महरूसँग साझेदारी गर्नु महत्त्वपूर्ण छ।
भारतमा, बैंकिङ क्षेत्रले जान,यूपीआई,एइपिएस, एए, ओसन-ओएनडिसी जस्ता ओपन–स्ट्याक प्लेटफर्महरू अँगालेको छ । यूपिआइ जस्ता विधिहरू प्रयोग गरेर वास्तविक–समय भुक्तानीले टिकटको आकार, ठूलो मात्रा र डिजिटाइज्ड व्यक्ति–देखि–व्यापारी पि २ एम लेनदेनहरू घटाएको छ ।
अर्को ३ वर्षमा, खाता एग्रीगेटरहरू र ओसनले यूपीआईले छ वर्षमा भुक्तानीहरूमा गरेको जस्तै उधारो ठाउँमा बाधा पु¥याउने अनुमान गरिएको छ । यसबाहेक, सानो–टिकट उच्च–गति ऋण, जस्तै कि अब किन्नुहोस् पछि बिएनपिएल, निकट भविष्यमा शुरू गर्न तयार छ।
२०२३ को लागि रूपान्तरण डिजिटल बैंकिङ प्रवृत्ति
सन् २०२३ मा आर्टिफिसियल इन्टेलिजेन्स (एआई) र मेसिन लर्निङ (एमएल) जस्ता उन्नत प्रविधिहरूको बढ्दो प्रयोगको साक्षी हुनेछ जसले बैंकहरूलाई आफ्ना ग्राहकहरूसँग धेरै सहज रूपमा व्यवहार गर्न मद्दत गर्नेछ। यसबाहेक, मेटाभर्समा डिजिटल सेवाहरू र सामानहरूको लागि भुक्तानी गर्न उपभोक्ताहरूको बढ्दो माग बैंकिङ क्षेत्रका लागि केही शीर्ष प्रवृत्तिहरू हुन्।
डिजिटल भुक्तानी लहरमा पूँजीकरण
नगदरहित लेनदेनको माग बढ्दै जानेछ । बैंकिङ क्षेत्र थप डिजिटल भुक्तानी सहज बनाउन लगानी गर्न र नयाँ प्रविधि अपनाउन तयार हुनुपर्छ। २०२३ ले बैंकहरूलाई डिजिटल बैंकिङ उपकरणहरू अपनाएर पूर्ण रूपमा डिजिटलाइज्ड सेवाहरूमा सार्न अनुमति दिनेछ ।
ग्राहकहरूको व्यवहारको परिवर्तनशील ढाँचासँग सम्झौता गर्न, बैंकहरूले ग्राहकहरूलाई प्रदान गरिएका समाधानहरू सुविधाजनक, प्रयोग गर्न सजिलो र आकर्षक छन् भनी सुनिश्चित गर्नुपर्छ । साथै, डिजिटल रूपमा अनलाइन लेनदेनको वृद्धिले छिटो भुक्तानी विकल्पहरू प्रारम्भ गर्नेछ जुन जुनसुकै ठाउँबाट प्राप्त गर्न सकिन्छ ।
फिनटेकको साथ टेक–सक्षम बैंकिंगको युगमा प्रवेश गर
केही परम्परागत बैंकहरूले फिनटेक स्टार्टअपहरू डिजिटल प्रविधि, चपलता, र डाटा रूपान्तरण क्षमताको कारण ग्राहक प्रतिस्पर्धाको रूपमा हेरौं । २०२३ वित्तीय क्षेत्रलाई पुनः आकार दिनका लागि फिनटेक हुनेछ बैंकको साक्षी । यी संघहरू स्थापना र सुनिश्चित गर्न टेक–सक्षम बैंक सेवाहरू सहित बैंकहरू गर्न सक्छन्, फिनटेकले आफ्नो छवि सुधार गर्न धेरै फराकिलो ग्राहक आधार पहुँच प्रस्तावहरू प्राप्त गर्न सक्छन्।
एआइ र एम एले महत्वपूर्ण प्रभाव पार्नेछ
बैंकिङ क्षेत्रले एआई र एमएल जस्ता नवीनतम प्रविधिहरूका साथ चमत्कार गर्न सक्छ । च्याटबटहरू र स्वचालित प्रतिक्रियाहरू मार्फत सञ्चारलाई पहिले नै सरलीकृत गरिएको छ। बैंकहरूले पहिले नै वास्तविक–समय एआए आधारित च्याटबटहरू प्रयोग गर्दै छन् आफ्ना ग्राहकहरू र उनीहरूको प्राथमिकताहरू बारे डाटा क्युरेट गर्न यसले सहयोग गर्नेछ ।
यसबाहेक एआइ र एम एलले बैंकिङ उद्योगलाई आफ्ना ग्राहकहरूको आवश्यकता बुझ्न र डिजिटल बैंकिङ परिदृश्यमा समस्याहरू पहिचान गर्न मद्दत गर्न सक्छ । २०२३ मा बैंकिङ क्षेत्रहरूले आफ्नो द्रुत व्यापार सञ्चालन र कुशल समाधानहरूको लागि डिजिटल रणनीतिहरू लागू गर्न नयाँ प्रविधिहरू मार्फत सङ्कलन डाटाको लाभ उठाउने अपेक्षा गरिएको छ।
निजीकरण ग्राहक जडानको आधार हो
नयाँ जमानाको बैंकिङ अधिक व्यक्तिगत र ग्राहक केन्द्रित हुनेछ । ग्राहकहरूलाई स्वतन्त्र रूपमा कार्य गर्ने क्षमताको साथ थप व्यक्तिगत अनुभवहरू प्रदान गरिनेछ। एआइ र एमएल जस्ता प्रविधिहरू प्रयोग गरेर, बैंकहरूले ग्राहकहरूलाई व्यक्तिगत समाधान र सुविधाहरू प्रदान गर्नको लागि व्यापक र अद्यावधिक डेटामा पहुँच गर्न सक्छन्। २०२३ मा बैंकहरूले ग्राहकहरूलाई अनुकूलित र व्यक्तिगत रूपमा प्रस्ताव गरिरहेको सुनिश्चित गर्न ग्राहकहरूको व्यवहार ढाँचामा ध्यान केन्द्रित गर्नेछ ।
सुरक्षा सर्वोच्च प्राथमिकता हुनुपर्छ
केही ग्राहकहरूको लागि, डिजिटल भुक्तानी समाधानहरू छनौट गर्नु उनीहरूको वित्तीय प्रदायक छनोट गर्न महत्वपूर्ण छ । डिजिटल भुक्तानी समाधान छनोट गरेर, ग्राहकहरूले डिजिटल प्लेटफर्महरूमार्फत खाताहरूमा सजिलो र छिटो पहुँच र थप सुरक्षित बैंकिङको आशा गर्छन्। डिजिटल बैंकिङ परिदृश्यमा सुरक्षा सबैभन्दा महत्वपूर्ण चासो हो । यद्यपि, डिजिटल बैंकिङ उत्पादनहरू अपनाएर ग्राहकहरूलाई अनावश्यक साइबर खतराहरूमा पर्ने सम्भावना हुन्छ । बैंकहरूले बलियो साइबर सुरक्षा निर्माण गर्नुपर्दछ र डाटा चोरी, मनी लान्ड्रिङ र सुरक्षा उल्लंघनहरू सामना गर्न बलियो धोखाधडी र जोखिम निगरानी पूर्वाधार हुनुपर्छ।
(मेहुल मिस्त्रीको यो लेख द टाइम्स अफ इण्डियाबाट नेपाली अनुवाद गरिएको हो ।)
